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Die besten Direktversicherungen

9.8.2019 – Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung hat die Tarife von 40 Anbietern in sechs Kategorien bewertet. Allianz, Alte Leipziger, Axa, Condor, Continentale, Europa, Hannoversche, Nürnberger, R+V AG, Stuttgarter, Swiss Life und Württembergische erhielten in dem Rating mindestens ein Mal die Note „exzellent“.

Die Institut für Vorsorge und Finanzplanung GmbH (IVFP) hat eine Neuauflage ihres Ratings von bAV-Direktversicherungen (§ 3 Nummer 63 EStG) veröffentlicht.

Untersucht wurden 87 Tarife von 40 Anbietern. Das sind sechs Tarife und acht Anbieter weniger als im Vorjahr (VersicherungsJournal 19.4.2018). Eine Liste der in dem Vergleich berücksichtigten Versicherer wollte das Institut auch auf Nachfrage nicht herausgeben.

Bewertung in sechs Kategorien

Das Unternehmen hat die Produkte getrennt gewertet nach den Kategorien

  • klassisch mit beitragsorientierter Leistungszusage (Bolz),
  • Klassik Plus mit Bolz,
  • fondsgebunden mit Beitragszusage mit Mindestleistung (BzMl),
  • fondsgebunden mit Bolz,
  • Indexpolicen (mit beiden Zusagearten) und
  • Comfort (mit beiden Zusagearten).

In die Gesamtbewertung flossen vier Teilbereiche ein: Unternehmensqualität (35 Prozent Gewichtung), Rendite (30 Prozent), Flexibilität (25 Prozent) sowie Transparenz und Service (zehn Prozent). Diese sind insgesamt in bis zu 83 (Vorjahr 80) Einzelkriterien unterteilt.

Als Basis der Untersuchung werden öffentlich zugänglich Daten genannt. Einzelheiten dazu veröffentlicht das IVFP in seinen Informationen zum Ratingverfahren bAV DV 2019 (PDF, 249 KB).

Noten „Exzellent“, „Sehr gut“ und „Gut“

Die Tarife wurden mit drei verschiedenen Noten bewertet. Die besten bekamen „Exzellent“, die mittleren wurden als „Sehr gut“ eingestuft und die schlechtesten als „Gut“.

Veröffentlicht werden nur die Ergebnisse der „exzellenten“ und „sehr guten“ Produkte. Die bis zum Vorjahr vorgenommene Differenzierung nach Zehntel-Noten ist entfallen. Jetzt werden alle „exzellenten“ Angebote nach Versicherername alphabetisch sortiert und darunter die „sehr guten“ ebenso.

„Exzellente“ Produkte in allen sechs Kategorien hat kein einziger Versicherer. Fünf Mal die Höchstnote hat die Allianz Lebensversicherungs-AG erreicht. Die Continentale Lebensversicherung AG bringt es in vier Kategorien auf die Höchstnote und die Alte Leipziger Lebensversicherung a.G. in dreien.

Weitere Gesellschaften mit einer oder mehreren Spitzenbewertungen sind Axa Lebensversicherung AG, Condor Lebensversicherungs-AG, Europa Lebensversicherung AG, Hannoversche Lebensversicherung AG, Nürnberger Lebensversicherung AG, R+V Lebensversicherung AG, Stuttgarter Lebensversicherung a.G., Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland und Württembergische Lebensversicherung AG.

IVFP-Rating Direktversicherungen

Versicherer

Tarif

Gesamtnote

Kategorie klassisch (beitragsorientierte Leistungszusage)

Continentale

„Rente Classic - Direktversicherung“

Exzellent

R+V AG

„Direktversicherung“

Exzellent

Europa

„Betriebliche Rentenversicherung - Direktversicherung“

Exzellent

Hannoversche

„Bausteinrente“

Exzellent

Condor

„Klassik-Rente“

Sehr gut

Debeka Lebensversicherungs-Verein a.G.

„Direktversicherung“

Sehr gut

Lebensversicherung von 1871 a.G. München

„Direktversicherung“

Sehr gut

Neue Bayerische Beamten Lebensversicherung AG

„Privatrente FLEXIBEL“

Sehr gut

Neue Bayerische Beamten

„Pangaea Life Direktversicherung“

Sehr gut

Neue Leben Lebensversicherung AG

„Neue Leben direktversicherung“

Sehr gut

Nürnberger

„Nürnberger BetriebsRente“

Sehr gut

Stuttgarter

„DirektRente classic“

Sehr gut

Volkswohl Bund Lebensversicherung a.G.

„Klassische Rentenversicherung“

Sehr gut

Es folgen weitere fünf Gesellschaften

Kategorie Klassik Plus (beitragsorientierte Leistungszusage)

Allianz

„Allianz Direktversicherung Perspektive“

Exzellent

Alte Leipziger

„AL_RENTE KlassikPur“

Exzellent

Continentale

„Rente Classic Pro - Direktversicherung“

Exzellent

Continentale

„Rente Classic Balance - Direktversicherung“

Exzellent

Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG

„FirmenRente Garant“

Sehr gut

Hansemerkur Lebensversicherung AG

„bAV Care“

Sehr gut

HDI Lebensversicherung AG (Konsortium)

„TwoTrust Kompakt Direktversicherung“

Sehr gut

Provinzial Nordwest Lebensversicherung AG

„Firmen KlassikRente“

Sehr gut

Württembergische

„Direktversicherung KlassikClever“

Sehr gut

Es folgen weitere zwei Gesellschaften  

fondsgebunden mit Garantien (beitragsorientierte Leistungszusage) 

Allianz

„Allianz Direktversicherung InvestFlex“

Exzellent

Alte Leipziger

„ALfonds bAV“

Exzellent

Condor

„Congenial bAV garant (C72E)“

Exzellent

Continentale

„Rente Invest Garant - Direktversicherung“

Exzellent

Stuttgarter

„DirektRente performance-safe“

Exzellent

Swiss Life AG

„Swiss Life Maximo Direktversicherung“

Exzellent

Württembergische

„Genius Direktversicherung“

Exzellent

Axa

„Relax bAVRente Chance“

Sehr gut

Axa

„Relax bAVRente Comfort“

Sehr gut

Bayern-Versicherung

„FirmenRente FlexVario“

Sehr gut

Condor

„Congenial bAV garant“

Sehr gut

Neue Bayerische Beamten

„Garantierente ZUKUNFT“

Sehr gut

HDI

„TwoTrust Vario Direktversicherung“

Sehr gut

Lebensversicherung von 1871

„MeinPlan“

Sehr gut

Nürnberger

„Nürnberger BetriebsRente InvestGarant“

Sehr gut

Volkswohl Bund Lebensversicherung a.G.

„Fondsgebundene Rentenversicherung“

Sehr gut

Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG

„Vorsorgeinvest Spezial“

Sehr gut

Es folgen weitere fünf Gesellschaften  

 Indexpolicen 

Allianz

„Allianz Direktversicherung IndexSelect“

Exzellent

Allianz

„Allianz Direktversicherung IndexSelect Plus“

Exzellent

Axa

„Relax bAVRente Classic“

Exzellent

Nürnberger

„Nürnberger Betriebliche DAX-Rente“

Exzellent

Stuttgarter

„DirektRente index-safe“

Exzellent

Württembergische

„Direktversicherung IndexClever“

Exzellent

Barmenia Lebensversicherung a. G.

„Barmenia DirektRente Index“

Sehr gut

Ergo Vorsorge Lebensversicherung AG

„Ergo Betriebs-Rente Index“

Sehr gut

HDI (Konsortium)

„TwoTrust Selekt Direktversicherung“

Sehr gut

Lebensversicherung von 1871

„Rente Index Plus“

Sehr gut

Volkswohl Bund

„Klassik modern“

Sehr gut

Alle Spitzenreiter sind online

Diese Daten sowie die Spitzenreiter bei den fondsgebundenen Policen mit Garantien (Beitragszusage mit Mindestleistung) und der Kategorie Comfort veröffentlicht das IVFP hier: Ergebnisse des bAV Direktversicherungs-Ratings 2019 (PDF, 405 KB).

Dort sind außerdem die Teilnoten für die Wertungsbereiche Unternehmen, Rendite, Flexibilität und Transparenz angegeben.

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