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Zwei von drei Lebensversicherern senken Überschussbeteiligung

7.1.2021 – Athora, Entis und Ideal haben für 2021 die höchste laufende Verzinsung deklariert (jeweils 3,0 Prozent). Der niedrigste Wert steht mit je 1,25 für Debeka, Proxalto (früher Generali) und R+V a.G. zu Buche. Letztere hat mit 1,05 Prozentpunkten am stärksten abgesenkt. Insgesamt fallen 37 der 67 bekannten Deklarationen niedriger aus als 2020.

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Die Lebensversicherer geben gegen Ende eines jeden Jahres bekannt, welche Verzinsung des Deckungskapitals sie ihren Kunden im kommenden Jahr gutschreiben. Zum Redaktionsschluss am 6. Januar lagen 67 Deklarationen von Anbietern mit etwa 92 Prozent Marktanteil vor.

Quelle sind diverse Unternehmensmeldungen, eine Auflistung der Policen Direkt Versicherungs-Vermittlung GmbH sowie eine Übersicht des Branchendienstes PKV-Vorteile.de (ein Angebot von Vorsorgewiki e.K.).

R+V a.G. senkt um 1,05 Prozentpunkte

Demnach haben 37 Akteure die laufende Verzinsung für 2021 gekürzt. Den höchsten Abschlag nimmt die R+V Lebensversicherung a.G. mit 1,05 Prozentpunkten vor. Die R+V Lebensversicherung AG kürzt um 0,65 Prozentpunkte bei dem neu designten Neue-Klassik-Angebot „R+V-PrivatRente Performance“.

Bei dem seit Jahresanfang nicht mehr im Neugeschäft angebotenen Klassik-Angebot „R+V PrivatRente“ beträgt die Absenkung 0,55 Prozentpunkte (VersicherungsJournal 11.12.2020). Um jeweils 0,50 Prozentpunkte reduzieren die Barmenia Lebensversicherung a.G. (9.12.2020), der Debeka Lebensversicherungs-Verein a.G. und die Inter Lebensversicherung AG.

0,45 Prozentpunkte beträgt der Abschlag bei der Condor Lebensversicherungs-AG, 0,40 Prozent bei der Mylife Lebensversicherung AG und 0,35 Prozent bei der Interrisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group.

LV Überschussdeklaration 2021 Absenker (Bild: Wichert)

Zu den Absenkern gehören neben der R+V AG (zweitgrößter Anbieter) und Platzhirsch Allianz Lebensversicherungs-AG (3.12.2020) mit der Generali Deutschland Versicherung AG, der Debeka, der Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG und der Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG auch die Nummern drei bis sechs im Markt.

Die Anbieter mit den niedrigsten laufenden Verzinsungen

Die bisher bekannten laufenden Verzinsungen bewegen sich in einem Korridor zwischen 1,25 Prozent bei der R+V a.G., der Debeka und der Proxalto Lebensversicherung AG und 3,00 Prozent. Bei insgesamt 23 Anbietern steht eine Eins vor dem Komma.

Vergleichsweise niedrige Werte stehen auch für die Öffentliche Lebensversicherung Berlin Brandenburg AG (1,50 Prozent), die WWK Lebensversicherung a.G. (1,60 Prozent), die Barmenia (1,65 Prozent für die Klassik) und die Stuttgarter Lebensversicherung a.G. (1,70 Prozent) zu Buche.

LV Überschussdeklaration 2021 niedrigste (Bild: Wichert)

Wer am meisten bietet

Die höchste laufende Verzinsung gewähren nach aktuellem Stand die Entis Lebensversicherung AG, die Ideal Lebensversicherung a.G. – trotz Absenkung um 0,3 Prozentpunkte (24.11.2020) – und die Athora Lebensversicherung AG (früher Delta Lloyd (4.3.2010), zwischenzeitlich Athene (19.1.2015)).

Letztere hat als einziger Akteur erhöht – und zwar um 0,25 Prozentpunkte. Die Athora gewährt mit 4,0 Prozent zudem am Markt die höchste gesamte Verzinsung (27.11.2020).

LV Überschussdeklaration 2021 höchste (Bild: Wichert)

Vergleichsweise hohe Werte deklariert haben mit jeweils 2,70 Prozent auch DEVK Deutsche Eisenbahn Versicherung Lebensversicherungs-Verein a.G. und Direkte Leben Versicherung AG (jeweils 2,7 Prozent).

Jeweils 2,6 Prozent sind es bei Axa Lebensversicherung AG (25.11.2020), Deutscher Ärzteversicherung AG und Versorgungswerk der Presse GmbH (für das Vorsorgekonzept „Perspektive“, 3.12.2020)

Übersicht Überschussdeklarationen (Stand: 6.1.2021)

Anbieter

Marktanteil

Gesamtverzinsung

Laufende Verzinsung

2021

2020

Verän-derung

Allianz (Klassik)

29,23

2,90

2,30

2,50

-0,20

Allianz („Perspektive“)

3,20

2,40

2,60

-0,20

Alte Leipziger Lebensversicherung a.G. (Klassik)

2,72

2,50

2,25

2,25

--

Alte Leipziger (Neue Klassik)

2,60

2,35

2,35

--

Athora

0,17

4,00

3,00

2,75

+0,25

Axa

2,62

3,10

2,60

2,90

-0,30

Barmenia (Klassik)

0,27

ca. 2,3

1,65

2,15

-0,50

Barmenia (Indexrente)

2,00

2,00

2,50

-0,50

Basler Lebensversicherungs-AG

0,52

*

2,00

2,15

-0,15

BL die Bayerische Lebensversicherung AG

0,28

bis zu 3,00

2,50

2,50

--

Bayerische Beamten Lebensversicherung a.G.

0,18

*

2,50

2,50

--

Bayern-Versicherung

2,91

*

1,75

2,00

-0,25

Condor (Klassik)

0,27

2,00

1,75

2,20

-0,45

Continentale Lebensversicherung AG (Klassik)

0,88

*

2,10

2,30

-0,20

Continentale („Classic Balance“)

*

2,40

2,60

-0,20

Continentale („Classic Pro“)

*

2,50

2,70

-0,20

Debeka

3,79

*

1,25

1,75

-0,50

Deutsche Ärzte

0,62

*

2,60

2,90

-0,30

DEVK a.G.

0,33

bis zu über 3,00

2,70

2,70

--

DEVK Allgemeine

0,47

bis zu 2,60

2,20

2,50

-0,30

Direkte Leben

0,03

*

2,70

2,70

--

Entis

0,07

*

3,00

3,00

--

Ergo Lebensversicherung AG

2,27

2,25

2,00

2,05

-0,05

Ergo Vorsorge Lebensversicherung AG

0,85

2,55

2,35

2,55

-0,20

Europa Lebensversicherung AG

0,38

*

2,40

2,60

-0,20

Generali Deutschland

5,44

*

1,80

2,00

-0,20

Gothaer Lebensversicherung AG

1,36

*

1,80

1,80

--

Hannoversche Lebensversicherung AG

1,03

*

2,25

2,25

--

Hansemerkur Lebensversicherung AG (Klassik)

0,36

2,10

2,00

2,00

--

Hansemerkur (Neue Klassik)

2,30

2,20

2,20

--

HDI Lebensversicherung AG („TwoTrust Selekt“)

1,74

2,85

*

*

*

HDI („TwoTrust Kompakt“)

3,30

2,20

2,20

--

Heidelberger Lebensversicherung AG

0,67

*

2,50

2,50

--

Huk-Coburg-Lebensversicherung AG

0,66

*

2,00

2,20

-0,20

Ideal

0,33

**3,70

3,00

3,30

-0,30

Inter

0,09

im Schnitt 2,56

2,00

2,50

-0,50

Interrisk

0,10

*

2,30

2,65

-0,35

Lebensversicherung von 1871 a.G. München

0,66

***3,35

2,40

2,40

--

LVM Lebensversicherungs-AG

0,81

*

1,90

2,15

-0,25

Münchener Verein Lebensversicherung AG

0,15

*

1,75

2,00

-0,25

Mylife

0,17

2,00

1,85

2,25

-0,40

Nürnberger Lebensversicherung AG

2,33

2,49

2,25

2,25

--

Nürnberger Beamten

0,04

*

1,75

1,75

--

Öffentliche Berlin Brandenburg

0,23

*

1,50

1,75

-0,25

Öffentliche Lebensversicherungs-Anstalt Oldenburg

0,09

*

1,75

1,75

--

Öffentliche Lebensversicherung Sachsen-Anhalt

0,17

*

1,75

1,75

--

Presseversorgung (Klassik)

3,20

2,50

2,70

-0,20

Presseversorgung („Perspektive“)

3,50

2,60

2,80

-0,20

Provinzial Lebensversicherung Hannover (VGH)

0,63

*

1,75

2,00

-0,25

Provinzial Nordwest Lebensversicherung AG

1,60

2,35

1,75

1,75

--

Provinzial Rheinland Lebensversicherung AG

1,07

3,10

2,30

2,50

-0,20

Proxalto

2,59

*

1,25

1,25

--

R+V a.G.

0,21

1,50

1,25

2,30

-1,05

R+V AG („PrivatRente“)

6,24

2,05

1,75

2,30

-0,55

R+V AG („PrivatRente Performance“****)

2,05

1,75

2,40

-0,65

Saarland Lebensversicherung AG

0,16

*

1,75

2,00

-0,25

Stuttgarter

0,62

*

1,70

2,00

-0,30

SV Sparkassenversicherung Lebensversicherung AG

1,88

2,30

2,00

2,30

-0,30

Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland

1,18

2,55

2,25

2,25

--

Targo Lebensversicherung AG

1,20

3,55

2,45

*

*

Versicherer im Raum der Kirchen Lebensversicherung AG (VRK)

0,17

*

1,80

2,00

-0,20

Victoria

0,62

2,25

2,00

2,05

-0,05

Volkswohl Bund Lebensversicherung a.G.

1,55

*

2,25

2,40

-0,15

WGV-Lebensversicherung AG

0,04

*

2,25

2,40

-0,15

Württembergische Lebensversicherung AG

2,07

*

2,15

2,15

--

WWK

1,15

*

1,60

1,90

-0,30

Zurich Deutscher Herold

3,66

*

2,00

2,10

-0,10

Generell gilt: Für Bestandspolicen wurden Rechnungszinsen von bis zu vier Prozent garantiert (18.12.2017). Soweit diese über der aktuellen Deklaration liegen, erhalten die Kunden den höheren Wert gutgeschrieben.