Flexible BU-Absicherung für alle Lebenslagen

9.9.2024 – Die Bayerische hat die Berufsunfähigkeitsversicherung neu gedacht – mit individuell anpassbaren Zusatzoptionen für alle Lebenslagen und einer einzigartigen Beitragsgarantie.

Bild: die Bayerische

Jeder, der schon einmal länger krank war, kennt die Sorge: Was, wenn ich komplett ausfalle? Wer bezahlt dann die Rechnungen, wer kümmert sich um die Kinder und Angehörigen? Vielen wir erst in einer akuten Bedrohungslage klar, wie wichtig die Absicherung der eigenen Existenz ist. Und doch: Der Trend bei den Abschlusszahlen von Berufsunfähigkeitsversicherungen (BU) weist stur geradeaus. Und das auf viel zu geringem Niveau: Der jährlich erhobenen Allensbacher Markt- und Werbeträgeranalyse zufolge verfügt nicht einmal jeder vierte Haushalt (24,3 %) über eine Versicherung gegen Berufs- und Erwerbsunfähigkeit.

Die Zahlen zeigen die Herausforderung deutlich: Zu wenige junge und gesunde Menschen verstehen die Bedeutung einer frühzeitigen Absicherung. Gleichzeitig können sich zu wenige Berufserfahrene zu leistbaren Preisen neu versichern. Die Versicherungsbranche hat in den vergangenen Jahren mit innovativen Lösungen auf das Problem reagiert. So ist in manchen Fällen etwa eine Psychotherapie nicht mehr pauschal ein Ablehnungsgrund für einen BU-Antrag. Trotzdem haben viele Menschen das Gefühl, keine passende Absicherung für sich selbst zu finden. Denn so mancher Lebensentwurf passt nicht in das Raster der Tarifentwickler. 

Top-bewerteter Kernbaustein, attraktive Zusatzoptionen

Deshalb hat sich die Bayerische bei der Neugestaltung ihrer BU-Produkte konsequent an den Bedürfnissen der Versicherungsnehmer orientiert. Das Ergebnis ist ein leistungsstarkes und preisgünstiges Kernprodukt mit top-bewerteten Bedingungen, ergänzt um bis zu sechs Zusatzbausteine. Kunden erhalten so die Möglichkeit, ihren Schutzschirm zu erweitern oder auf ihre persönlichen Umstände anzupassen. In jedem Fall garantiert ist die volle Leistung ab 50 Prozent BU-Grad oder ab einem Pflegepunkt (von sechs) und der Verzicht auf abstrakte Verweisung.

Bild: die Bayerische

Diese sechs Bausteine verstärken die BU-Absicherung der Kunden:

• AU-Schutz: volle Leistung bei vorübergehender Arbeitsunfähigkeit von 6 Monaten, bis zu 36 Monate möglich
• Prestige-Schutz: Verzicht auf konkrete Verweisung, Wiedereingliederungs-/Umorientierungshilfe und mehr
• Pflege-Schutz: lebenslange Leistung bei Pflege und Demenz ab 3 von 6 Pflegepunkten
  
  (für Beamte)

• Teil-DU-Schutz: anteilige Leistung bereits bei begrenzter Dienstfähigkeit
• Dienstanfänger-Schutz: Absicherung der Versorgungslücke, bereits für Lehramtsstudenten abschließbar
• Vollzugsdienst-Schutz: Absicherung der besonderen/speziellen Dienstunfähigkeit bei Polizei-/Zoll-/Justiz-/Feuerwehrbeamten

Flexibilität für alle Lebenslagen

Während der Laufzeit genießen die Versicherungsnehmer maximale Flexibilität und zahlreiche Nachversicherungsgarantien. Bis zum Karriereende sind sogar bis zu 72.000 € BU-Jahresrente möglich. In Zeiten wirtschaftlicher Unsicherheit zudem besonders wichtig: der flexible Inflationsschutz. Versicherungsnehmer können eine Beitrags- und Leistungsdynamik vereinbaren, und das jeweils unabhängig voneinander. Während der Beitragsphase verfällt der Dynamikanspruch nicht. Auch wenn die Erhöhungen einige Jahre ausgesetzt werden, können Kunden jederzeit wieder die Dynamik einsetzen lassen und damit flexibel auf die jeweilige Geldentwertung reagieren.

Auch jungen Kunden unter 30 Jahren macht die Bayerische ein besonderes Angebot. Denn diese Versicherungsnehmer fallen zwar meist in eine niedrige Risikoklasse, tun sich aber trotzdem oft schwer, die Beiträge für ihre BU zu entrichten, weil sie kein oder nur ein geringes Einkommen erzielen. Mit der BU PROTECT young genannten Lösung der Bayerischen können sich bereits Schülerinnen, Schüler, Studierende oder Berufsanfänger zu einem sehr günstigen Anfangstarif versichern und dabei aus bis zu fünf Zusatzbausteinen wählen. Für Soldaten hat die Bayerische ebenfalls eine eigene BU PROTECT Bundeswehr entwickelt, die sich um einen AU- und einen Pflegeschutz erweitern lässt.

Preis/Leistung weiter optimiert

Nicht zuletzt dank einer Neukalkulation von rund 5.000 Berufen liegt das Preis-Leistungs-Verhältnis der BU PROTECT im Spitzenbereich. Davon profitieren auch Berufsgruppen mit erhöhtem Risiko. Für Schüler und Studenten ist ein früher Einstieg in die BU-Absicherung mit der BU PROTECT ebenfalls höchst interessant. Dank einer echten Dienstunfähigkeitsklausel ist ein Wechsel in den oder aus dem Beamtenstatus kein Problem.

Ein echtes Novum stellt die mehrjährige Beitragsstabilitäts-Garantie dar. Für die ersten fünf Kalenderjahre garantiert die Bayerische ihren Kunden den Zahlbeitrag ihrer
BU. Die Bayerische kann diese bisher branchenweit einzigartige Regelung anbieten, weil ihre aus dem internen Run-off durchgestartete Muttergesellschaft BY die Bayerische Vorsorge Lebensversicherung a.G. mit außergewöhnlicher Finanzkraft aufwartet. Diese auch zum Wohl der Kunden einzusetzen, ist Teil der Unternehmens-DNA. Damit steht die neue BU PROTECT beispielhaft für die Strategie der Bayerischen, ihren Kunden Top-Innovationen zu attraktiven Preisen anzubieten.

Übrigens: Bei Änderungen des Höchstrechnungszinses, wie für 2025 vorgesehen, garantiert die Bayerische, eine Umstellung auf eine höhere Rente zu prüfen. Es gibt also keinen Grund, mit dem Abschluss zu warten!

Mehr Details zu den neuen BU PROTECT Tarifen der Bayerischen finden Sie hier!