Grundfähigkeitsversicherungen: Das sind die Top-Tarife im Prämienvergleich

3.12.2024 – Morgen & Morgen hat für Focus Money Angebote für die Absicherung von Grundfähigkeiten verglichen. Im Ranking nach Zahlbetrag legen für alle drei Musterkunden Canada Life, Zurich und Signal Iduna die günstigsten Fünf-Sterne-Tarife auf.

Die Redaktion von Focus Money Versicherungsprofi hat Grundfähigkeitsversicherungen unter die Lupe genommen. Die Ergebnisse sind im Onlinebericht „Tarif-Vergleich: Starker Schutz für viele Fähigkeiten“ veröffentlicht.

Grundlage der Untersuchung war das „M&M Rating Grundfähigkeit“ der Morgen & Morgen GmbH (VersicherungsJournal 22.3.2023). Die Analysten legten 36 Produkteigenschaften als ratingrelevant fest. Zu den am stärksten bewerteten Kriterien gehörten leistungsauslösende Verluste.

Prämienvergleich für drei Modellkunden

Das Wirtschaftsmagazin berichtet von 15 Leistungsauslösern. Darunter sind die Anordnung einer gesetzlichen Betreuung und der Verlust der Fähigkeiten: Arme bewegen, Autofahren, gehen, sich orientieren, Gleichgewicht halten, Hände nutzen, heben und tragen, hören, knien und bücken, sehen, sitzen, sprechen, stehen, Treppen steigen.

Für den Vergleich wurde ermittelt, wie viele dieser 15 Kriterien in den untersuchten Tarifen enthalten sind. Ein halber Punkt wurde vergeben, wenn ein Verlust „mit Einschränkungen“ zur Leistung führt.

Berücksichtigt wurden nur Tarife, die von den Analysten fünf Sterne erhalten hatten. Je Anbieter kam nur eine Offerte in die Auswertung. Prämien wurden für drei Modellkunden errechnet, die allesamt körperlich anstrengenden Berufen nachgehen.

Der Dachdecker, die Altenpflegerin und die Friseurin sind jeweils 35 Jahre alt. Jeder möchte möglichst viele Grundfähigkeiten absichern. Der Dachdecker und die Altenpflegerin, die beide seit zehn Jahren Nichtraucher sind und einen optimalen BMI haben, wählen eine monatliche Rente von 1.500 Euro bis zum 65. Lebensjahr, die Friseurin bis zum 67. Lebensjahr.

Canada Life, Zurich und Signal Iduna …

Für die Altenpflegerin sind 18 Tarife im Beitrag aufgeführt, die zwischen 14 und 15 Leistungsauslöser abdecken. Der monatliche Zahlbetrag liegt im Schnitt bei 98 Euro. Unter 90 Euro bleiben:

• Canada Life Assurance Europe plc, Niederlassung für Deutschland (Tarif: „Premium Grundfähigkeitsschutz“; monatlicher Zahlbetrag: 58,92 Euro; Maximalbetrag: 58,92 Euro),
• Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG („Grundfähigkeits-Schutzbrief“; 60,15 Euro; 80,20 Euro),
• Signal Iduna Lebensversicherung AG („Comfort SI WorkLife KOMFORT-Plus”; 64,70 Euro; 96,56 Euro),
• Huk-Coburg-Lebensversicherung AG („Existenzschutzversicherung Premium Plus“; 83,29 Euro; 122,49 Euro),
• Versicherer im Raum der Kirchen Lebensversicherung AG („Existenzschutzversicherung Premium Plus“; 86,65 Euro; 127,43 Euro) und
• Swiss Life Lebensversicherung SE („KlinikRente Vitalschutz XL“; 87,98 Euro; 114,26 Euro).

… bieten die günstigsten Top-Tarife

Der Dachdecker kann zwischen 19 Angeboten wählen, die mindestens 14 bewertungsrelevante Grundfähigkeiten absichern. Er zahlt im Schnitt 116 Euro netto. Weniger als 100 Euro verlangen:

• Canada Life („Premium Grundfähigkeitsschutz“; 81,69 Euro; 81,69 Euro),
• Zurich („Grundfähigkeits-Schutzbrief“; 84,17 Euro; 112,23 Euro),
• Signal Iduna („Comfort SI WorkLife KOMFORT-Plus”; 85,90 Euro; 128,20 Euro),
• DEVK Allgemeine Lebensversicherungs-AG („L GF Plus“; 94,93 Euro; 39,61 Euro) und
• Huk-Coburg („Existenzschutzversicherung Premium Plus“; 99,06 Euro; 145,68 Euro).

Auch die Friseurin hat 19 Offerten mit 14 bis 15 Leistungsauslösern zur Wahl. Die Anbieter berechnen im Schnitt 109 Euro. Die Summe von 100 Euro unterschreiten:

• Canada Life („Premium Grundfähigkeitsschutz“; 71,55 Euro; 71,55 Euro),
• Zurich („Grundfähigkeits-Schutzbrief“; 72,95 Euro; 97,27 Euro),
• Signal Iduna („Comfort SI WorkLife KOMFORT-Plus”; 79,28 Euro; 118,33 Euro),
• DEVK („L GF Plus“; 88,41 Euro; 130,02 Euro) und
• R+V Lebensversicherung a.G. („Grundfähigkeitsversicherung premium“; 95,80 Euro; 157,05 Euro).